Доля проблемной задолженности в ипотечном портфеле российских банков за прошлый год выросла с 1% до 1,7%, а на 1 апреля 2026 года составила 1,8%. Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в Telegram-канале «Ипотека в России». Несмотря на практически двукратный рост, регулятор называет показатель исторически невысоким и не видит угроз для финансовой стабильности.
Что стоит за ростом просрочки
По итогам 2025 года объём просроченной задолженности по ипотеке удвоился и достиг 205,4 млрд рублей. Данилова объясняет это тем, что меры регулятора распространялись только на новые кредиты, тогда как просрочка накапливается в основном по старым займам. «Даже с ними качество портфеля в целом остаётся приемлемым», — приводит её слова источник.
Для сравнения: в 2016 году доля проблемной ипотеки составляла почти 4%, а в 2009-м превышала 6%. Текущие 1,8% далеки от пиковых значений. На 1 января 2026 года в России 9,9 млн человек имели долг по ипотеке (включая созаемщиков), из них только 228 тыс. (2,3%) допускали просроченные платежи.
Рискованные выдачи сокращаются
По данным за I квартал 2026 года, на заёмщиков, которые направляют более 80% доходов на обслуживание кредитов, пришлось лишь 4% выдач ипотеки. Доля кредитов с низким первоначальным взносом составила менее 1%. В сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) ограничения на кредитование людей с высокой долговой нагрузкой действуют чуть больше полугода, но там уже произошло кратное сокращение рискованных выдач.
Отдельное внимание регулятор уделяет проблеме ИЖС, где заёмщики перестали платить из-за недобросовестных строителей, оставшись без жилья, но с долгом перед банком. Для защиты дольщиков в этом сегменте были введены счета эскроу, которые уже обязательны в льготных госпрограммах. ЦБ считает, что механизм эскроу должен действовать и в рыночной ипотеке на ИЖС, если строительство ведёт подрядчик.
Проектное финансирование: качество высокое
Объём жилищного финансирования к концу прошлого года достиг 10,2 трлн рублей, заняв 10,6% корпоративного кредитного портфеля банков — на 1,1 п.п. больше, чем в 2024 году. Качество портфеля проектного финансирования остаётся высоким: на «плохие» кредиты приходится менее 1% против 3,9% в целом по корпоративному сектору.
Регулятор не опасается, что нераспроданные или недостроенные объекты повиснут «мёртвым грузом» на балансах банков, но внимательно следит за сектором. Индикаторы устойчивости отрасли в норме: доля распроданных квартир в строящемся жилье составляет 31%, а соотношение распроданности и строительной готовности на конец марта 2026 года — 72%. На рынке оптимальным считается диапазон 60–80%.
Цены и прибыль застройщиков
Анализ ЦБ по сделкам в отдельных городах показал: разница в цене между новостройкой и вторичкой не старше 10 лет обычно составляет 10–15%. С учётом того, что в цену вторичного жилья уже входит ремонт, реальный разрыв достигает около 25%. Предпосылок к его сокращению в последние годы не было. По данным Росстата, в 2025 году первичное жильё подорожало на 8,7%, вторичное — на 3,9%.
Проблемы отдельных застройщиков не являются системными. Прибыль в строительстве по итогам 2025 года выросла на 57,5% (шестой год подряд) и составила 881,2 млрд рублей. Такой результат позволяет обслуживать долги, отмечает представитель ЦБ.
Что это значит
Для покупателя жилья текущая ситуация означает, что ипотека остаётся доступной, а банки ужесточили требования к заёмщикам с высокой долговой нагрузкой и небольшим первоначальным взносом. При покупке строящегося жилья стоит обращать внимание на распроданность проекта и репутацию застройщика — хотя системных рисков регулятор не видит. Тем, кто планирует строительство дома по ипотеке, важно учитывать, что ЦБ выступает за распространение эскроу-счетов и на рыночные программы ИЖС, что повысит защиту средств дольщиков.
Источник: Telegram: Ипотека в России
Комментарии
Пока нет комментариев — будьте первым.